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• 教育并非“教育”，学习并非“学习”

  作者：阳宝 发布时间：2017-08-21 12:01:37

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• 拥有一部赚钱机器，而不是将自己变成赚钱机器

  作者：龙战骑士 发布时间：2024-04-29 12:51:58

  成功是做最好的自己，而幸福则是喜欢你自己

  拥有一部赚钱机器，而不是将自己变成赚钱机器

  对于别人的错误，你当然没有责任，但你要对自己的反应负责

  由“我能行吗”改为“我如何才能办成这件事”；不问“为什么”而问“怎么做”

  复利最关键的点：利率，时间，本金

  一位非常富有的人这样说过：“所有有价值的事物一开始都把我吓得够呛。假如你在迈出新的一步之前没有恐惧感，这就意味着，这一步对你来说仍然不够。”

  在第一章中，我们讨论过“成就大事业”。什么是成就大事业呢？你做的有些事情对于你来说可能不过是举手之劳，而别人却很钦佩你。但也可能正好相反：你苦苦挣扎，战胜内心的恐惧，但别人对你的成就却视而不见。因此，我们不应该把别人作为标准来衡量自己，而应该以自己能够达到的目标作为衡量标准。请阅读下面的内容并仔细考虑你是否有足够的意愿承担风险。

  ·我们常常忘记，如果沿着老路走下去，同样有风险。仅仅因为很熟悉，并不意味着一定更安全。

  ·生活是一场比赛，快的人不会获胜。

  ·迅速行动！因为你永远不能为成功做好最完美的准备。

  ·只有不做任何事的人才永不犯错。（西奥多·罗斯福）

  ·吉凶未卜的痛楚远远大于确定的痛楚。

  ·任何行动计划都有风险和代价。但比起无所事事的舒适来说，它们的长期风险和代价要小得多。（约翰·F·肯尼迪）

  ·怕输不会赢。

  ·采取行动吧，你不会从地上掉下去。（丹尼尔·S·彼那）

  

  现在闭上眼睛，想象当你有了预想的房子、汽车、工作和公司之后会是什么样子。想象某次典型的日程安排：你需要做什么？什么活动是必需的？有可能出现哪些困难？现在感觉怎么样？

  如果你能坚持练习10分钟并且感到舒适，你就基本能确定你对预定目标感到满意。毕竟，永不放弃更有优势。

  人穷志短

  如果我们总是问“为什么”，就会找到借口原谅自己。我们回顾过去是因为我们无法改变既成事实。相反，专注于“怎样做”的人会集中精力寻找答案。他们在寻找现在和未来的解决方式。如果事情失败，我们一定负有责任。我们永远不能推卸生活赋予我们的责任，不能推给医生、律师或者税务顾问。把专家视为在某些领域为我们出谋划策的人是有帮助的，但责任仍要由我们自己承担。我们必须保持控制权，管理为我们服务的专业人士。永远不要让别人替你承担责任的情况出现。不管是你的个人健康、法律争议，还是报税，责任都在你自己。专家可以在这些问题上协助你，但你是老板。值得注意的是，很多人虽然为承担责任做好了越来越充分的准备，不再抱怨客观环境，但是，他们仍然没有负起一定要成功的责任。

  也许你曾经听说过，只有彻底扭转劣势，才能获得成功。如今这种观点已经不再适用。现在我们知道，克服劣势并不能使人致富。与劣势搏斗只会导致你消耗太多的能量，最终流于平庸。

  优势使你致富

  你的优势使你致富。以网球为例，史蒂芬·格拉芙有一个优势，即她的正手特别有力量。不管什么时候，只要可能，她就使用正手。她不把精力放在提高相对较弱的反手技术上，而是试着跑到球的另一边，使用正手。后来，她的对手试图尽可能地攻击她的反手。基于这一变化，她的训练计划被迫调整为改进薄弱的反手技术。结果是，格拉芙丧失了打球的乐趣。她开始过多地消极防御，而不是去主动进攻、争取胜利。比赛中消极防守和主动进攻是有很大区别的。有多少人丧失了生活的乐趣和致富的机会，就是因为他们想竭力克服自己的劣势。这常常是一场毫无希望的战斗，它使所有的乐趣丧失尽。你不能忽视自己的劣势，但你也不能太过重视自己的劣势，因为这不能使你致富。因此你必须针对自身弱势找到一个正确的解决方案。如果到现在你还不是一个好会计，那算账恐怕永远不会成为你的强项。所以你的出路就是接受这个现实，雇用一名会计。你也不能对自己的优势置之不理。你需要一位教练来系统性地指导你、培养你的能力，直到你变得强大。优势会带来金钱。因此，为你的劣势寻找一个解决方案，为你的优势寻找一位教练。

  对问题我们不能垂头丧气。因此，你应当问自己：“我怎样才能享受解决问题的过程并感到快乐？”

  关于债务的最伟大的智慧

  从前，有个孩子穿过森林，来到林中空地上的一座房子前。房子的两边各有一个大花园，两个花园各有一个园丁。这是两个截然不同的花园。一个花园满目疮，杂草丛生。园丁是一个暴躁的人，他一边拔除杂草，一边不停地咒骂。另一个花园紫嫣红，鸟语花香。园丁看起来工作轻松愉快，他倚在一棵树旁，悠然自得地哼着小曲。孩子决定去拜访那位怡然自得的园丁，询问他游刃有余而另一个园丁劳而无功的道理。“你知道吗，”园丁回答，“曾经有一段时间，我像我的同事一样卖力但我拔出杂草后发现，我并不能战胜它。总会有草根残留在土壤里，拔草时草种也会掉到地上，杂草不断地重新生长出来。我忙完这边，又得从那边重新开始。“后来，我决定采取一种新策略。我寻找比杂草长得更快的花草植物。这些植物很快遮盖住杂草，长花的地方自然就寸草不生了。我的花园自己就可以铲除杂草。”天色不知不觉暗了下来，他们一起回到园丁的家。当他们进屋以后，

  园丁突然关了灯，屋里顿时漆黑一片。园丁问孩子：“你能拔掉黑暗吗？”然后，他打开灯继续说：“战胜黑暗的唯一办法是用光穿透它。你不能铲除它或与它搏斗。”

  致谢

  每当我必须作出艰难的商业决策时，我最后的导师一一一位亿万富翁一一总是对我说：“博多，跟着感觉走吧。你作出的任何决定，放在宇宙时空中都可以忽略不计。”

  你有过一些不利的信仰。因此产生了不利局面。现在你放弃了陈旧观念，代之以有利于致富的新信仰。你开始积累财富。在这种情况下，你可能会做一些你从未做过的事情。谁知道路途中会发生什么事情呢？

  本章要点

  绝不用短期方案解决长期问题。

  消费债务会摧毁你的动力和信心。

  信仰决定我们是否负债，而信仰随时可以改变。

  集中精力处理债务，不要抱怨，不要指责任何人，包括你自己。

  用债务学习自律。当改变信仰时，你将轻松学会自律。

  把目标定得再高一点，因为期望决定你的收获。

  每一个问题也是送上门来的一份礼物。问题中也有乐趣。

  财务压力既能是“毒药”，也能是“良药”，决定权在你手中。

  任何人都能面对成功，但应对失败却是一门真正的艺术。

  负债不要紧，要紧的是我们处理债务的方式。

  第八章储蓄一一支付你自己

  既花钱又存钱的人是最满足的人，因为他同时拥有双份快乐。一一塞缪尔·约翰逊

  一天，一个贫穷的农夫在查看他的谷仓时，在鹅窝里发现了一个金蛋。他的第一个想法是：“这一定是谁在跟我开玩笑。”但为了保险起见，他还是把这只金蛋拿到金匠那里去鉴定。金匠称验以后告诉农夫：“百分之百是金子，十足的金子！”农夫把金蛋卖给金匠，拿着大把钞票回了家。当天晚上他热热闹闹地庆祝了一番。第二天天刚蒙蒙亮，农夫全家就都起床了，他们想看看鹅是否又下了一个金蛋。果然，鹅窝里又躺着一个金蛋。从此以后，农夫每天早晨都可以捡到一个金蛋。他卖掉金蛋，一时之间变得非常富有。但农夫是个贪婪的人。他开始问自己，为什么鹅每天只下一个金蛋？他急切地想知道鹅是如何下金蛋的。他变得越来越急躁。最后，他冲进谷仓，用一把砍柴刀将鹅一刹两半。他找到的全部东西不过是一个被砍成两半的正在形成的蛋。这个故事告诉我们，千万不要杀“鹅”取卵。但现实中大多数人的行为不正是如此吗？鹅代表资本，金蛋代表利息。无本当然无息。大多数人花光所有的钱，从来没有养大一只鹅。鹅在开始下蛋以前就被他们杀掉了。只要还没有自己的鹅或造钱机器，那么不管你挣多少钱，你自己就只能是一台造钱机器。花的要比挣的少

  最后，我将向你介绍针对4个不同目标一一每一个都在前一个的基础之上一一而设计的4个理财计划。你将看到，聪明地储蓄将使你致富。

  第三节教育孩子先付钱给自己

  孩子应该何时开始存钱呢？从得到第一笔零用钱开始。尽可能早地对孩子进行启蒙教育，让他们理解发薪给自己的方案。向孩子介绍付钱给自己的概念，确保你的孩子能学到有关储蓄和致富的有益知识。我的一个朋友有一次决定给8岁大的女儿10马克零花钱。他让女儿坐进汽车，对她说有特别重要的事要告诉她。他把女儿带到当地最穷的贫民区。放眼望去灰蒙蒙一片，没有绿色，有的只是垃圾和丑陋的水泥建筑。他问女儿是愿意住在这样的地方，还是愿意住在他们在高档社区的独门别院。他向女儿解释说，今后的10~15年里她会和父母住在一起，但之后就得独立生活。那时她既可能住在这样糟糕的地方，也可能住在和他们家一样美丽的房子里。并且，他告诉女儿，她可以现在就作决定。他花了半天时间向女儿解释储蓄和付钱给自己的理论。他带着女儿穿过整个贫民区，并且在一家丑陋的餐馆里吃午饭。当孩子说她真的讨厌这里时，他告诉她：“住在这里的人总是把口袋里的10马克全花光。”回家之后，他们立刻制订了一个储蓄计划。女儿计划把10马克中的5

  马克存起来，因为她每存1马克，父亲就许诺为她存50马克，也就是每月250马克。假设他和他的女儿坚持将计划执行7年，然后父亲停止每月250马克的补助。即便如此，他的女儿在32岁时也将拥有超过20万马克，而我的朋友只需投资2.1万马克。更重要的是，女儿小小年纪便轻松地学会了金钱的概念。她也许永远也不需要父亲的钱。回过头去想一想，如果你始终把50%的钱存起来，现在你会拥有一笔多大的财富。你应当尽早开展这项计划，要赶在你认为“需要”用100%的收入才能满足“必要的”支出之前。

  只管给孩子钱是不负责任的。给他们解释金钱和财富的概念也许需要花费一些时间，但我们的孩子将拥有大多数人不能拥有的一个宝贵机会：他们将让金钱发挥积极的作用，把金钱看做自然而快乐的事。事实上，只有当人们一无所有的时候，金钱才会变成生活中最重要的事。为了使你的孩子不过于看重金钱，而是把富足当做生活中理所当然的一部分，你可以做很多。

  

  额金钱，你用它只能买到一辆好车。

  这样看来，10万马克并非特别值得追求的目标。但是，如果你拿10万马克去投资，20年后你将得到100万马克（年收益率12%）。这就是聪明人存钱的道理。他们看到的不是眼前的10万马克，而将来的100万马克。

  没有资本的资本主义意味着金融石器时代

  资本主义第一次使任何人都获得了丰衣足食和博取财富的机会。无数的百万甚至亿万富翁应运而生，这一切的前提就是通过投资进行资本积累的可能性。资本主义第一次使复利发挥了决定性作用。资本投资对投资者是有益的，因为他将获得利润。他可以参股企业而自己不必成为企业家。

  这对企业家也有好处。他可以利用OPM来迅速建立和发展自己的企业。没有OPM，企业的快速发展就不可能。所有现代大公司都是借钱发展起来的。

  让我们看一下沃尔玛创始人萨姆·沃尔顿的例子。他在美国的一个小镇盘下一间小店。这笔钱是岳父大人借给他的。他首创了折扣商店。萨姆·沃尔顿向顾客保证：如果在任何地方发现比本店更便宜的东西，本店立即退款。经过开始的挫折后，萨姆·沃尔顿本可以知难而退，但他却借了更多的钱，盘下更多新店。

  他的第二个妙招是：在竞争对手认为市场潜力不大的小城市开设折扣商店。

  自己的判断力对信息进行了评估。他相信从长期来看，这只股票将持续上涨，于是时常关注这只股票的表现。当股价跌至37马克时，他买进了50股。他本来可以多买进一些，但他留下了一部分钱以便股价继续跌落时可以再吃进。果然，在接下来的7个月里，价格跌到了每股28马克。克劳斯于是又买了50股。此时这只股票的价格开始缓慢回升。克劳斯一点都不担心，因为他知道他的钱是借给股市的长期贷款，他有耐心继续等待。两年之后，TTT虽然没有达到众人的预期值，但还是涨到了每股58马克。与当初的50马克相比，相当于3年之中仅上涨了16%。克劳斯知道，这样的收益连市场的平均值都达不到。自1948年以来，股价的上涨幅度为平均每年11.85%。但他并没有怨天尤人，而是卖掉以平均每股32.5马克买进的股票，每股净赚25.5马克，相当于在两年半时间里获得了80%的收益率。克劳斯总共赚了2550马克。聪明人克劳斯的收益大约是股民托尼的损失的两倍，而投资额却要少得多，仅仅3250马克。

  第二节股市投资的10条黄金法则

  现在让我们来看看，你需要了解哪些股票知识，以便对股市产生信任。

  法则一：股市涨跌交替转换

  在股市中，没有永远的上涨，也没有永远的下跌。每一次暴跌之后总会有一次上涨。这看起来是一个很简单的道理，却总是有人忘记，这就是总有一些投机者血本无归的原因。

  迄今为止，每次下跌之后股市总能收复失地。从1948年以来，股市从未有连续两年下跌。大跌之后，股价总是在一年或者最多两年之内复苏。道琼斯指数（经过选择的、有代表性的美国股票）的年平均收益率为12%。因此，当股价跌至谷底时，千万不要卖掉股票。

  法则二：放长线，钓大鱼

  因此，永远不要将短期内可能需要的资金投入股市。如果股市低迷而你又急需用钱，从而不得不卖掉手中的股票，你就只能遭受损失。投资时必须保证有2~5年的时间等待价格回升，让股市自身的规律发挥作用。

  法则三：至少买5只不同的股票，但不要超过10只你应当至少投资5只不同的股票以便分散风险，每种股票都来自不同的行业和国家。但不要持有10只以上的股票，以免贪多嚼不烂（除非你是一个真正的股市行家）。

  法则四：卖掉股票之前，盈亏没有定论

  即使手中的股票价格跌至谷底，也不意味着你已遭受损失。只有在此时卖掉股票才会亏损。但你干万不要这样做（见法则一）。同理，只有在赢利价格水平卖掉了股票才算赚钱。如果股价达到预期，起码卖掉一部分股票。因此，书面记录买卖股票的所有原始数据绝对必要。

  法则五：利润来自股价上涨和红利

  股价上涨时卖掉股票就可以获得利润。即使继续持有，如果公司派发红利，也能够获得利润。

  如果你持股的上市公司赢利，它们会保留一部分利润作为储备，其余部分以红利形式派发给股东。如果你想享受分红，就应当投资于赢利状况良好、已经建立起储备的大公司，它们会派发红利。红利是要作为收入纳税的，股价上涨带来的利润在一些国家则是免税的，但前提是买卖的时间间隔至少为6~12个月。

  法则六：崩盘给你低价吃进的机会

  在股市危机中敢于大胆吃进需要坚强的意志，但回报也非常丰厚。请立即建仓，因为股价常常在下跌之后迅速回升。只有在恐慌中抛掉手中的股票，崩盘才对你不利，因为下一轮上涨肯定会到来。所以你需要做的只是坚定地持有，以避免损失。具体应当怎样补仓，你可以在稍后“王者之路”一节中找到，但这里已经说得很清楚了。为了补仓，你需要钱。因此，不能把所有能筹到的资金一次投进，永远要留有余地，这样才能在股价下跌或者崩盘时超机吃进。

  法则七：不要从众

  90%的股市投机者之所以赔钱，就是因为他们不遵守这些黄金法则。大多数股民只是在为少数人的利润作贡献。因此，趋势不是你的朋友。听到或看到的“赶快抓住有利时机，搭上股市便车”的谈论越多，你就越可以断定为时已晚，大赚一笔的时机已经过

  去。

  大多数股民都是追涨杀跌。因此，请记住：永远不要在别人都买进的时候买进，也不要在别人都卖出的时候卖出。

  法则八：抓住时机、理性决策，避免感情用事

  不要依赖直觉或感觉，要理性评估。如果想购买一家公司的股票，就要找到你能找到的所有关于这家公司的信息。你不需要仔细阅读所有公司的年报，但要利用你的常识。以麦当劳为例，你是否相信人们将来仍然喜欢汉堡包一类的快餐？你是否认为每隔几分钟就在世界上开一家新店的公司前途无限？研究一下公司股价过去的发展，思考其未来的发展趋势，参考尽可能多的数据。至少要记下决策原因和目标股价。

  法则九：以自有资本投资，绝不可借贷入市

  只有在可能的损失不至影响到生活时，才可以投资股票。我见到过违反这一法则的人给自己带来的许多麻烦。他们都是借钱到股市投机。真是疯狂！

  法则十：股票总是胜过货币，将来依然如此

  原因之一是通货膨胀。如果投资以现金计的某项资本，资本的货币价值会因通货膨胀而减少。因为物价上涨，10年前的同一笔钱在今天已经不能买到与当年一样的东西。从下表你可以看到金钱的实际价值降低有多快。

  现在你是否应该发自内心地说：“这很有意义，如果我按照这些黄金法则来做就不会有错。我要买股票。”如果是，请首先了解如何靠出售股票赚钱。在读完下面的内容之后，你应该问自己3个问题：

  你是否有足够的钱以分散投资并且有余钱补仓？

  ·你是否具备炒股必备的素质，特别是坚强的意志？87%的股票在一年内换手，一只股票在一年内的价格波动高达50%或以上。

  ·你是否有足够的时间，并愿意投入时间跟踪股市、密切关注你所选择的公司？

  第三节王者之路：股市全胜策略

  有一种经几十年实践验证的股市投资策略特别适合于保守型投资者。

  如果谁能约束自己遵守这些规则，就能做到每种股票都赚钱。这种策略被称为“王者之路”。

  1.重品质、重实力

  “王者之路”策略只考虑蓝筹股公司。每个行业只瞄准行业龙头。比如在法兰克福证券交易所，银行业中符合标准的只有德意志银行，百货业中只有卡尔施塔特，电子电器业中只有西门子。在欧洲其他国家，荷兰的联合利华或者法国的食品康采恩BSN集团（旗下拥有Gervais和达能两大品牌）可以考虑。美国公司中有菲利普·莫里斯和可口可乐。在日本，世界级的企业如佳能是一个选择。

  2.注重组合

  按照“王者之路”策略，股票投资组合应至少包括5只股票，但最多不能超过10只。这种组合中的公司，既要考虑来自不同的国家，又要考虑来自不同的行业。如果选择了日本的一家电子公司股，在德国就应当选择另外一个行业，如消费商品行业的拜尔斯道夫公司（Beiersdorf，旗下拥有妮维雅等品牌），在美国选择“软饮巨人”可口可乐，在荷兰选择荷兰皇家石油公司，等等。这样，我们可以避免许多投资者常犯的一个大错误：把所有鸡蛋放在一个篮子里。

  3.留有余地

  按照“王者之路”策略，一个保守型投资者首先等待熊市（即股市低迷时期），也就是股价指数比顶峰时下跌10%~30%的时候。即使此时，保守型投资者首次买入时最多也只会投入可用资本的50%，“王者之路”策略的另一个前提是始终保持较高的资本储备。资本储备极为重要。有了它，投资者才可以在股价进一步下跌时补仓。

  4、坚守、补仓、赢利

  如果首次买入后股价没能如预期般上涨，反而下降，这时就能够看出小心选择股票是多么重要。只有对一流公司才能实施补仓策略。对二三流公司的股票进行补仓风险要大得多，因为无法保证这些公司在任何情况下都能安然渡过危机。来看西门子兼并利多富的例子。把宝押在西门子身上，可以放心地在低价位补仓，因为早晚总会赢利。如果购买疲软的利多富公司的股票，看看利多富被西门子吞并的下场就知道结果会如何了。

  5.金钱与耐心

  只有严格遵守法则，补仓策略才能完全奏效。只有股价比买入价下跌至少30%才能第一次补仓。而且，从第一次购买到低价补仓应有大约6个月的时间间隔。很可惜，许多投资者常常忽视这一法则，匆忙补仓，以致在真正的低价位时已无钱可用。第二次补仓也是如此。如果第一次补仓操之过急，那么第二次补仓就必须等到股价又下跌30%且时间至少再过半年才能实施。这里有一个例子：1986年，大众公司的股票从600马克跌至500马克。一个投资者认为下跌之后是买入的好时机，因此决定购买大众股票。此后，大众股票经历了灾难性的下跌。到1986年年底，股价又跌了30%，跌至350马克。此时，时间已过半年，股价下跌30%以上。根据“王者之路”策略，正是补仓的时机。这位投资者按每股350马克的价格又买进了一些大众公司股票。接下来发生的事众所周知。大众公司股票进一步下跌。到1987年年底，股价又下跌了30%，跌到200马克。现在，对比这位投资者首次买入的价格，股价下跌了60%。但他丝毫不受股价走势的影响，而是心平气和地发出第二次补仓的单子，每股为200马克。原因是上述两个条件已经完全满足：股价再下跌30%，时间又过了至少6个月。这时，这位投资者的账目情况如下：第一次买入每股500马克，第二次买入每股350马克，第三次买入每股200马克，平均每股350马克。回顾大众股票的发展可知，18个月后大众股价收复了全部失地。即使在这种极端情况下，这位投资者仍然赢利。这个例子完全可以应用到德意志银行、安联保险或者西门子等一流的

  公司。这种股价波动并不意外，市场上每天都在发生。即使世界上最好的股票也可能暂时下跌，但它们肯定会涨回。严格遵照“王者之路”策略去管理你的股票投资组合，你就一定能在股市中保持全胜的战绩。

  第四节投资股市必须遵循的前提

  在决定购买之前，我有一个问题要问你：如果你知道自己在做什么，你是否相信股票是一种收益高得难以置信的投资？“王者之路”听起来很简单，但你不要忘记简单和容易的细微差别。一些听起来很简单的事做起来可并不一定容易。对于“王者之路”你首先需要耐心、自律和意志。严格自查一下，你是否具备这些必要的前提。下面是自查清单：

  。你要有足够的现金。只能将一部分现金用于股票交易，但这部分现金应足够购买至少5只不同的股票。并至少保留50%的可支配资金用于补仓。

  。你需要自律。你必须保持理智。问你自己是否准备对股价进行长期关注，是否有坚强的意志，在股价暴跌时不但不平仓，甚至敢加仓。

  。股市必须能给你带来足够的乐趣，这样你才愿意投入必要的时间。乐趣常常与好的投入产出比相关。

  最重要的一点是：永远不要把安身立命的老本投入股市。这条建议针对的是那些已经获得了财务安全的人士（参见第十二章）。哪怕你只对其中的一点不能给出斩钉截铁的肯定回答，就应该考虑让专家替你打理股票交易。你有两种选择：第一，加入一个股票俱乐部，让俱乐部帮你进行股市投资，自己完全不用操心：第二，购买投资基金，详情请见下一章。在此之前，让我们来看一些股价暴涨的实例。

  第五节成功股票实例

  彼得·林奇是世界上最成功的基金管理人之一。如果你在1975年将1万马克交给他管理，1990年就可以得到35万马克。林奇先生是如何做到的呢？他专注于一些当时还不为人知但后来成长为巨人的年轻公司。

  波音公司：

  股价从1975年的1.64美元暴涨到1995年12月31日的67美元，上涨幅度为40倍。假如你当初投资1万马克，20年后可以得到40万马克。

  可口可乐：

  从1985年的5.92美元涨到1995年的65.63美元。用10年时间，你能将1万马克变成11万马克。

  安进公司：

  从1985年的1.36美元涨到1995年的85.13美元。只用10年，你投入的1万马克就可以变成62.5万马克。

  *统计货币贬值率约为4%~5%

  首先告诉你一个简单的公式，可以轻松算出通货膨胀率：

  72÷通货膨胀率=金钱贬值一半所需要的年数

  例如，如果每年的通货膨胀率为4%，那么你用72除以4，结果是18。这就是说你的钱在18年后只值今天的一半。在通货膨胀率为9%的情况下，只需8年你的钱就会贬值一半。详情参见第十章通货膨胀表。

  记住：通货膨胀会助你一臂之力

  我们已经知道，当货币由于通货胀而贬值时，实物价值至少会以相同比例升值。简单地说，货币贬值，实物则升值。如果你投资于实物（如股票和基金），就不必担心通货胀，因为通货胀损害的是货币价值，却使你拥有的实物升值。你除了首先考虑投资于实物，其次选择高收益率的投资方向之外，没有其他太多选择。

  在第九章，我们已经看到了一些通过高利率赚钱的例子。现在我们把通货胀因素考虑进来，你再来设定你的目标。你可以设定你能接受的最低年利率。你已经很清楚了，如果你真的想致富，考虑到通货膨胀的影响，年收益率在12%以下的任何投资都是不合格的。尽管如此，我仍然把人寿保险

  保留在我的投资组合里，目的是为了分散风险并保证绝对安全。

  你是应该多挣钱呢，还是应该少花钱？事实上，你还有另外一种选择。本杰明·富兰克林一针见血地说：

  “通往幸福的路有两条：减少欲望或增加财富。两者均导向目标，结果一致。到底走哪条路，决定权在每个人自己手上。

  “在你疾病缠身或者穷困滚倒时，减少欲望难，增加财富更难。

  “当你充满活力、富有或者年轻、健康、强壮时，增加财富可能比减少欲望更容易一些。如果你聪明过人，就会双管齐下，同时为社会作出贡献。”

  所以，要选择一条对你而言相对容易一些的道路，最好能双管齐下。

  即使在今天，我们也经常看到生活如何惩罚那些没有财务保障的人。

  可口可乐的历史清楚地告诉了我们这一点。

  约翰·潘伯顿医生调制了一种由糖、水、古柯叶、一种特殊的坚果和咖啡因混合而成的古怪的饮料。他声称，这种饮料可以治疗所有的神经性疾病，包括头痛、瘾病和忧郁症。特别值得一提的是，饮用者能够体会到一种美妙的境界。

  开始销售的头一年，潘伯顿医生投入了73.96美元广告费，但他只卖掉了50美元的产品。在接下来的5年里，这一状况并无明显改善。由于缺之资金，潘伯顿医生只得放弃。他以2300美元的价格将配方卖给了亚特兰大的一个药剂师。

  药剂师坎德勒有足够的钱进行有效的营销。仅仅过了11年，他就将可口可乐公司和配方以2500万美元的价格卖给了恩内斯特·伍德拉夫。伍德拉夫是一位银行家，他把公司改造成了上市公司。仅在第一年他就卖掉了价值4000万美元的股票。这就是说，他除了收回投资之外，还净赚1500万美元。

  从1929年~1937年是世界性的经济危机。尽管如此，仍有一些人乐于投资。那些在1932年以每股20美元买入可口可乐公司股票的人，在1937年可以以每股160美元的价格卖掉。在一个人人谈论世界末日的时代，仍然有人使自己的钱在5年内翻了8倍。

  为什么会产生这样的差别呢？是手头有钱！不要挥霍始尽，起码要有部分积蓄。它将在很多方面给你带来丰厚的回报一一不仅仅在财务方面。或许，立即着手建立财务保障似乎比较困难。但请你相信，如果没有财务保障，困难会更大。建立财务保障将为实现更大的财务目标奠定基础。比如，假如你有15万马克作为财务保障，你把这笔钱以15%的年收益率去投资，20年后你将获得大约240万马克。在上一章里你已经看到，这样的收益率确实可以做到。

  如果在20年中你每月还能积蓄1500马克，把这笔钱按12%的年收益率去投资，你会再得到130万马克。你总共得到370万马克，这可是一个非常可观的数目。问题是这些钱对你来说是否足够？用这些钱能否真的实现你的梦想？财务自由对你意味着什么？实现财务自由需要多少钱？在澄清这些问题之前，让我们首先为你建立财务安全。

  第二节第二项计划：获得财务安全

  你的第一项计划一一财务保障一一有很多好处：你可以在危机中生存下来，会有安全感，对所有突发事件做到未雨绸缪。但是，财务保障有一个致命的弱点：当意外情况出现时，你不得不掏空口袋。虽然你安全地渡过了危机，但你的资本也消耗尽。只有积累了足够的资本，能够完全靠利息生活，你才算获得了真正的安全。

  首先，请列出所有的必要开支。这项工作的目的不是为了大幅度提高你的认识。为了实现你的梦想，我们以后还要制订一个实现财务自由的计划

  业余人士只关注现在，而忽视未来。他们不能创造一种没有金钱困扰的生活，不能明智地储蓄，因此不得不终生为同一个问题苦苦挣扎。

  专家的行为完全不同。他们生活在现在，准备着未来。首先学会付钱给自己，你也能成为一个理财专家。

  读到这里，你已经知道你没有借口。你必须对自己负责，你有能力主宰自己的人生。你可以随时改变信仰，采取新的态度。现在来谈谈你的梦想。

  第三节第三项计划：获得财务自由

  你的最高目标也许只是实现财务安全，但你或许也有更高的目标，比如实现真正的自由。因此，我们现在将采用同样的程序制订你的财务自由计划。这里涉及的是梦想的实现。你是否清楚，大多数人之所以不能实现自己的梦想，首先是因为他们从来没有考虑过为实现梦想必须做些什么？他们不知道梦想的代价。我们要讨论的正是这一点。

  绝不动用本金

  我们首先必须澄清一个重要的原则：永远不要杀掉你的鹅，也不要从它身上割肉。绝不要动用你的资本，金蛋将帮助你实现所有的梦想。这意味着你的金蛋必须够大，以承担梦想的代价。

  比如说你想买一套房子。如果实现了财务自由，你肯定可以从资本中支出。然而这样会缩减你的财富，而你不想这样做。

  对于培养良好的习惯和自我约束能力，导师、榜样以及专家网络是3个决定性的因素。

  有自制力的人才是真正的强者。正如孔子所言：“胜人者强，胜己者智。”

  本章要点

  ·创造不成功则成仁的环境。

  ·受谁影响、向谁学习、学习什么，完全由你自己决定。只效仿比自己成功的人。

  ·与成功人士为伍，你也容易成功。

  ·为了建立专家网络，你必须考虑能为别人做什么。我们需要专家网络帮助我们做最好的自己。

  您到底处于这个五角星的哪一部分呢

  大多数“企业家”实际上更像是一些试图同时兼顾雇主身份的雇员。但是要同时兼顾难度很大，因为企业家和雇员之间千差万别：他们所面临要解决的任务、对结果的期待，尤其是思考问题的方式。第四章我们就得出的结论表明：您不可能，也不应该想要两者兼顾。您应该从中选择其一。

  通读完本章之后，您就能够做出一个靠谱的决定。但是在此之前请允许我给您提个醒：如果您下定决心一个人既当雇主，又当雇员，那么您很有可能面临三种情况。

  第一，两边的任务您都不会很好地完成。

  第二，受雇的企业家面临着年复一年没有假期的生活和加班加点的周末。

  第三，您很有可能不能够取得本可以取得的成功。

  所以，很多公司所创造的效益仅仅能够维持公司生存：您只是在仓鼠之轮上做着无用功。

  作为雇主，您不应该在企业里面工作，而是应该凌驾企业之上管理企业。只要您在公司里面工作，您就不可能像管理您的公司那样，成功经营公司，也不可能赚那么多钱，也从来不会取得高质量的生活。

  假设您想学着演奏吉他。然后，您就耐着性子练习了许多年。没有人会期待着自己简单地把小提琴在手里一握，马上就能演奏美妙绝伦的曲子。每一种形式的艺术或者高超的技能都是需要练习的。对于投资，也是同样的道理。想要投资成功，您就要准备好投入大量时间做准备。您可能会出错，但是您要从错误中吸取教训，学习经验。这里的关键词是学习。学习要从认清投资和负债的区别开始。

  投资还是负债

  正如每一名投资者一样，我也曾艰难地学习投资和负债的区别。26岁的时候我个人破产了。我对我的教练说：“我感觉自己坠入了一个又大又黑的深洞。”他回复道：“您要走的第一步就是怎样从这个洞中走出来，不要越陷越深。对此您必须首先认清那个您所执行的计划。”我回应道：“我根本没有什么计划。”但是我的教练说道：“您有一个计划一一尽管您并没有意识到，那就是一个贫穷的计划。”这不是什么说辞，事实证明他是正确的。我一再犯同样的错误，这跟我在进行一个不幸的计划没有什么区别。那时候我在财务上有这样的厄运，简单来说有3个原因。

  第一，我觉得，如果我能多赚一些的话，一切就会自动变好。错了。我们必须首先学习正确对待今天所拥有的钱，否则提高的收入只会给我们带来更大的麻烦。

  第二，我混淆了“需要”和“想要”。我们所购买的大多数东西，实际上并非我们真正需要的。我们是想要它们。为了向我们自己和其他人解释，我们才声称自己需要某些东西。所以我们要诚实面对自己，这是十分重要的。

  第三，我混淆了负债和投资。我以前认为，比如我的汽车和家具都是

  

  01为什么大多数人投资股票都亏了？

  “不要把鸡蛋放在一个篮子里”，这是任何投资需要遵循的最基本原则，这个谁都懂。但是为什么还是没有挣到钱呢？

  博多.舍费尔在《财务由之路ⅢQ》里给出了答案：没有长期持有。这里的长期，指的是10年或者以上。特别是对于风险等级五和六的马级和老虎级产品。这类产品具有高风险高收益的特点，在3年内的波动性达20～30%，甚至更高。然而投资股票的多数人却按短线投资的做法去投，耐不住寂寞，稍微风吹草动就坐不住了，因而导致亏损。

  博多.舍费尔说，对于风险等级五和六的产品，许多新兴市场在超过36个月的时间里平均增长率高达350%，然后会在超过18个月的时间里跌落约50%。因而，在暴跌后买入，然后长期持有，待其增长达到你设定的投资目标（100%～200%）后抽取部分资金变现，才是正确对待高风险产品的方法。

  02选对行业和区域比选对产品更重要

  每个行业的增长速度是不一样的，比如夕阳产业和朝阳产业。说具体一点，同属于电子产品的老式收音机和蓝牙耳机，前者处于产品生命周期中的衰退期，而蓝牙耳机则处于产品生命周期中的发展期和成熟期。投资蓝牙耳机行业显然会比投资于老式收音机行业更有“钱途”。

  03冒险

  这个是在最后一章提到的：不愿意承担风险的人，只会一事无成、一无所有、一无是处。不同的人对于风险是不同的态度、不同的做法，在分散风险的资产配置中，既要有保守型的产品，也要进攻性的产品，犹如足球队既要有守门员，也要有前锋一样的，同样的产品，不同人的风险感知是不一样的，风险是由认知和能力决定的，所以在投资理财这条道路上，得不断提高自己的认知、不断实践操作、尝试和总结复盘，最终方能如愿。

  书中还讲了财务自由的前提、理财收益自标、买卖时机、投资成功的11条准则、管理投资，希望感兴趣的你细细品读！

  结语：将金钱视为通往幸福的道路！不管我们有没有钱、钱多钱少，得树立正确的金钱观，金钱本身没有好坏，属于中立的事务，如何利用、发挥什么作用，取决于拥有它的人-金钱能让卑小人走向毁灭，也能让高尚的人更为高贵。付出、感恩、分享，让金钱作为我们连接物质世界和精神世界的桥梁！

  最后引用结束语的祝福：

  物质方面-愿富足能让你无忧无虑地生活；

  精神方面-愿你能找到内心和灵魂的富足。

  我相信，我终将富有！也希望，恒心者富有！

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• 单行本十年的读书心史

  作者：CRISPR/Cas9 发布时间：2017-02-07 14:43:55

  转眼间，这一套单行本已经出版十年又奇了。十年前，我第一次在家乡的书店里看到这套装帧典雅的丛书，那时并没有想到未来十年它都会陪伴我的读书生活。

  今天，我把单行本中最后一个杂文集子读完了。我小时候很喜欢读狄更斯的作品——因为他的小说很多都是讲一个小男孩是怎样成长的，我竟当作儿童文学去读。每每读到中间，总觉得作者写的太冗长拖沓；但当读到最后几页却又有难以割舍的情感，掩卷之余，倍感失落惆怅。《集外集拾遗补编》我读的很慢，然而终于还是读完了。十年来的情感一朝迸发，尤感惘然。

  初读《朝花夕拾》是小学的时候，那本书是向素为要好的女生所借的。继而是《野草》和《故事新编》，都当作故事去读的，对其内涵并不了然。鲁迅的语言风格倒是影响了我的写作，像是鬼火、孤坟、冰冻的火这样的意象，以至于荒原的行者，将死的神子这样的场景，对我产生了深刻的精神刺激。高中后偶然再读这几本书，发现原来文字背后还有文章，乃大为惊诧。

  单行本出现之后是我阅读杂文的高潮。高中语文课上要求每个人做一段展示，我当时读了几本杂文（大概是左联时期为主吧），便对鲁迅的左倾思想之产生很感兴趣，于是便定了此题目。我在网上查了一些资料，还在图书馆找到了李长之的《鲁迅批判》等材料，做了一些研究。我擅自把鲁迅的思想演变划分了阶段（我尚能记得大概有社会达尔文主义、无政府主义等），列举了重要事件和特点，讲给同学听。感觉老师对我的研究评价并不甚高：他表示选题太大了，以我的学力，对这么严肃的问题擅下结论是不太合适的。我彼时所做的工作其实并不严谨，材料的摘取囫囵吞枣，兼之网上胡搜了一些观点佐证，故而他的点评我是接受的。现在的中学生普遍研究能力很强，而我当时知网都没用过，不可同日而语。

  而从那时开始，我有意搜集了一些鲁迅的“周边产品”。比如我有一套版画的鲁迅作品插图，有一部鲁迅诗歌的合集。像是许寿裳的《亡友鲁迅印象记》、钱理群的《鲁迅作品十五讲》也都读过。不过专业视野所限，并没有读过鲁迅研究的“硬”专著。

  鲁迅的杂文，陪伴我从徐州到天津，从天津到北京，最终在亚特兰大读完。还剩下的《译文序跋集》、《两地书》、《鲁迅书信》（四卷）、《鲁迅日记》（三卷），尚可以慢慢读。幸而有人民文学的这套单行本，我这种买书主要看预算的人倒也花得起十几元、二十几元。本科时候我也有几次从天南联合研究大楼下面的黑心旧书贩子手里买过80版单行本。大一第一次回家，京沪高铁还没修通，火车上就是一本80版单行本陪了我一路。

  如果说《红楼梦》是封建社会的百科全书，那么鲁迅杂文可以说是近代中国文学史和革命史的百科全书了。鲁迅这个傲娇的人絮絮叨叨的向我们科普了那个时代的各色喜剧、悲剧和正剧。他的每一次颠沛流离总牵涉了国家的政治变局，他的每一次撕逼总引出了文学史的某个公案。然而，历史总重复他自己，这些事情竟有不少照进了当今中国的时事。

  前几日有传闻说义务教育要读经了，我气得发抖。正好读到鲁迅《关于废止<教育纲要>的签注》文章，实在值得感叹五·四运动百年之后，章士钊未竟的封建事业居然后继有人了。

  没有哪个作者对我的影响如鲁迅一般。他可能是因为种种机缘被过誉了，也有很多不局限性。但他确是一位让人喜爱的，水平极高的作者。热诚而傲娇，坦率而好斗的鲁迅，已经成了我精神世界的一部分。

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• 《你的生命如此多情》——商业和警匪故事中的爱情

  作者：苏格拉底大王 发布时间：2008-09-25 18:46:30

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• 温馨的手写体

  作者：johnnash 发布时间：2011-09-07 10:35:24

         最喜欢里面英文的手写体，看着真舒服。当年背单词怎么也背不下来的时候，偶然逛书店看见了，回家拿钱就买下了。一百元，当时买过最贵的书了。双语的词典适合初学，本来看不懂语法的，一点一点的懂了。很多单词觉得莫名其妙，看过解释和例句之后就记住了。差不多就是这样学进去的，从英语挂科三次，大挂一次，到过四级，过六级，考研顺利通过，现在词汇量达到17000+，一切都要感谢当初偶然的发现和灵机一动的想法。天道酬勤，莫非一切冥冥中自有注定，记忆中曾经用这本词典从头到尾背过几遍考研单词，那段时间，看这本词典不光是为了考试，更多的时候是沉浸其中的享受，孔子说，发愤忘食，乐而忘忧，在这本书中体会到了。学有所得，不止会乐而忘忧，更会多一份自信。感谢这本书带给我的改变。她像是一扇门，推开之后看见另一个世界，豁然开朗。读她的时候从没觉得枯燥，当然是因为内容。还有，纸张的质量很好，摸着很舒服。手写体很漂亮很漂亮，看着很贴心，什么时候，我能写这一手漂亮的手写体呢。

      依然与她为伍，是一件很幸福的事。

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